Seis de cada 10 argentinos se endeudaron para cubrir gastos básicos

Resumen para apurados

El fenómeno golpea con particular dureza a la clase baja y a los jóvenes de entre 18 y 39 años, y tiene una consecuencia directa sobre el crédito: seis de cada 10 argentinos debieron endeudarse en los últimos seis meses, mayormente para cubrir gastos básicos como alimentos, salud, tarifas y servicios, de acuerdo con un sondeo realizado por Zentrix Consultora. Esto se corrobora con el último Informe sobre Bancos, difundido por el Banco Central (BCRA). Durante julio, el endeudamiento de las familias mostró un fuerte deterioro, ya que la tasa de morosidad de los créditos destinados al consumo privado trepó al 12,9%. Ese fue el indicador de incumplimiento alto que se registró en los últimos 20 años, marcando una brecha sustancial respecto del 5,6% evaluado en el mismo período del año anterior.

El deterioro del poder adquisitivo se refleja en la fecha del mes en que se corta la capacidad de gasto. A nivel nacional, el 65% de los argentinos se queda sin ingresos antes del día 20, el 44,4% no supera el día 15 y el 12,2% ni siquiera llega al día 5. La brecha social es determinante: en la clase baja, el 87,6% agota sus ingresos antes del día 20, mientras que en la clase alta esa proporción cae a apenas el 7,3%. Por edad, la distancia es menor pero igual de significativa: el 83,3% de los jóvenes de 18 a 39 años no supera el día 20, contra el 60,3% de los mayores de 60. La combinación de ambas variables muestra que el fenómeno, aunque transversal, castiga con mayor intensidad a los sectores de menores ingresos y a la población más joven.

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Pero, ¿cómo se encuentra el endeudamiento de los hogares?  El 60,2% de los argentinos tomó alguna deuda o crédito en los últimos seis meses, una proporción que trepa al 70,2% en la clase baja y al 67,1% entre los jóvenes de 18 a 39 años, los dos segmentos más comprometidos por la falta de ingresos. El destino del crédito confirma que se trata de una necesidad y no de una decisión de consumo: el 55,6% de quienes se endeudaron lo hizo para cubrir alimentos y salud, y otro 20,4% para pagar tarifas y servicios. En la clase baja, la suma de ambos motivos supera el 85%, contra menos del 60% en la clase alta, donde el crédito se reparte de manera más pareja con la compra de bienes durables.

Un reciente informe de la Universidad de San Andrés concluyó que al 40% les alcanza justo para cubrir los gastos del mes, mientras que a un 37% los ingresos totales de su hogar no les son suficientes. De los encuestados que tuvieron que endeudarse, un 41% hace uso del pago mínimo de la tarjeta de crédito, un 40% pide préstamos y un 37% recibe ayuda de cercanos. Los sectores bajos sufren el mayor nivel de endeudamiento (28%), en contraste con el sector ABC1 (7%), detalla la Encuesta de Satisfacción Política y Opinión Pública.

La evaluación de la economía del país sigue siendo mayoritariamente negativa, aunque con una leve mejora respecto de los meses previos: el 59,4% de la población consultada por Zentrix la considera mala o muy mala, una baja frente al 61,8% de julio, con una brecha social marcada que lleva esa mirada negativa a casi el 75% en la clase baja. La percepción sobre la economía personal acompaña esa tendencia: la evaluación positiva subió del 27,2% al 29,8% entre julio y agosto. El dato es relevante porque la mejora se verifica tanto en el plano individual -la situación personal- como en el plano colectivo -la valoración del país-, dos planos que suelen moverse de manera desacoplada.

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El ranking de las principales preocupaciones marca un quiebre en agosto: por primera vez en varios meses, la corrupción pierde el primer lugar, desplazada al cuarto puesto por ingresos y salarios (50,1%), incertidumbre económica (49,8%) y desempleo (40,9%). La inflación, en cambio, queda última entre las diez opciones relevadas (12,7%). El nuevo ordenamiento confirma que la preocupación social ya no pasa por la suba de precios, sino por la capacidad del ingreso familiar para sostener el gasto cotidiano y por la estabilidad laboral, acota el reporte. Para este mes, en tanto, la Universidad de San Andrés confirmó esa tendencia: los temas económicos y laborales lideran la agenda: falta de trabajo (39%), salarios bajos (36%), corrupción (29%) y pobreza (29%).

Los que fueron consultados por Zentrix sobre el sentimiento que les generan los próximos 12 meses, los argentinos respondieron mayoritariamente con palabras vinculadas a la duda antes que al rechazo directo: incertidumbre y angustia encabezan las respuestas. Sin embargo, entre las palabras más repetidas también aparece esperanza, en un lugar destacado, lo que matiza el clima de época y muestra que la ansiedad por el futuro convive con expectativas de mejora.

La necesidad de recurrir al crédito para cubrir alimentos, salud y tarifas se concentra en los sectores de menores recursos y en los jóvenes, la misma población que, según los datos de julio, en un 86,6% necesita dos o más empleos para llegar a fin de mes. Leídos en conjunto, ambos relevamientos describen un mismo mecanismo: una generación que sostiene su nivel de vida a fuerza de trabajo adicional y deuda. La leve recuperación en la percepción de la economía personal y del país convive, entonces, con una base material que se sigue erosionando: la esperanza aparece en el discurso, pero no se traduce todavía en una recomposición efectiva del poder adquisitivo. Esa distancia entre expectativa y realidad es, probablemente, el dato más preocupante de cara a los meses que restan hasta 2027, concluye Zentrix.