Morosidad en alza: los deudores "irrecuperables" crecieron un 60% y ya superan los 3 millones

Un informe advierte que más de 5,6 millones de personas registran atrasos en sus créditos en la Argentina. La imposibilidad de pago afecta principalmente a los jóvenes y a los compromisos financieros de bajos montos, un escenario impulsado por la caída del salario real.

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El deterioro de la capacidad de pago de las familias argentinas se profundizó de manera acelerada en el último año. De acuerdo con un estudio elaborado por el Instituto Argentina Grande (IAG) a partir de cifras oficiales del Banco Central (BCRA) correspondientes al mes de julio, hay 5,6 millones de personas que presentan incumplimientos en sus obligaciones financieras.

Sobre un universo total de 20,6 millones de tomadores de crédito en el circuito bancario y no bancario, el 26,9% acumula atrasos de tres meses o más en al menos una de sus líneas de financiamiento. Esta cifra de morosos —que sumó 1,7 millones de nuevos integrantes en los últimos doce meses analizados— equivale al 15,9% de la población mayor de 18 años a nivel nacional.

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Fuerte salto de los deudores "irrecuperables"

El reporte destaca que el mayor crecimiento se dio entre quienes registran las demoras más severas. Específicamente, la categoría de deudores "irrecuperables" —aquellos con más de un año de mora— experimentó un alza interanual del 60%, sumando casi 1,3 millones de nuevos casos.

En la actualidad, este segmento crítico está compuesto por 3,4 millones de individuos, lo que representa el 16,8% del total de endeudados del país.

Un dato relevante aportado por el IAG es que este sobreendeudamiento no está vinculado a grandes adquisiciones. De hecho, la mitad de los catalogados como "irrecuperables" posee deudas totales iguales o inferiores a los $77.900. Esto evidencia, según la entidad, las dificultades de los ciudadanos para afrontar los saldos mínimos cotidianos más que un exceso en el consumo de bienes durables.

El impacto en los comercios no bancarios y en los jóvenes

El escenario de impagos golpea con especial fuerza a los canales de financiamiento por fuera del sistema bancario tradicional. Las casas de electrodomésticos exhiben una alarmante tasa de morosidad del 54%; es decir, un peso de cada dos prestados por estos locales se encuentra en cesación de pagos. Por su parte, otras cadenas comerciales muestran un índice de incumplimiento del 28,7%.

Al analizar la problemática por franja etaria, el estudio revela que el grupo que va desde los 15 hasta los 29 años es el más vulnerable. El 38,1% de los jóvenes que tomaron créditos se encuentra en mora, lo que significa que casi cuatro de cada diez arrastran deudas impagas.

Las provincias más afectadas y las causas del endeudamiento

A nivel geográfico, las regiones del Norte argentino y Cuyo concentran los mayores niveles de morosidad. La Rioja encabeza el listado nacional con un 26,0%, secundada por Santa Cruz (23,8%), San Luis (23,1%), San Juan (22,1%) y Catamarca (22,1%).

Según los especialistas responsables del relevamiento, esta dinámica ascendente en los niveles de incumplimiento responde a dos factores macroeconómicos centrales: la caída sostenida que viene sufriendo el salario real —que afecta tanto a trabajadores del sector público como a los asalariados privados registrados— y el mantenimiento de elevadas tasas de interés aplicadas a los préstamos destinados al consumo.